Berapa Bunga Pinjaman Bank BRI? Simak Penjelasan Lengkapnya!

Jakarta - Bunga pinjaman bank bri menjadi salah satu pertimbangan utama saat mengajukan kredit di BRI. 

Bank ini banyak dipilih karena jaringannya luas, proses pengajuan yang mudah secara digital, dan produknya sesuai untuk berbagai kalangan, mulai dari pedagang, karyawan, hingga profesional.

Sebelum memutuskan pinjaman, penting untuk memahami besaran bunga yang dikenakan, karena meski cicilan terlihat kecil, bunga tetap menentukan total kewajiban pembayaran. 

Memahami suku bunga akan membantumu merencanakan keuangan dengan lebih tepat dan menghindari kejutan di kemudian hari.

Dengan informasi yang jelas, kamu bisa menilai produk pinjaman mana yang paling sesuai kebutuhan dan kemampuan finansial. 

Bunga pinjaman bank bri jelas jadi faktor penting yang tidak boleh diabaikan.

Bunga Pinjaman Bank BRI

Berikut adalah bunga Pinjaman Bank BRI berdasarkan jenis pinjaman yang ditawarkan oleh BRI:

1. Kredit Usaha Rakyat (KUR) BRI: Bunga 6% per Tahun

KUR BRI dirancang khusus untuk mendukung pelaku usaha mikro, kecil, dan menengah agar bisa mengembangkan usahanya dengan biaya bunga yang ringan. 

Pada 2024, suku bunga KUR adalah 6% per tahun flat, artinya bunga dihitung dari jumlah pokok pinjaman awal, sehingga total bunga bisa diprediksi sejak awal dan cicilan lebih stabil. 

Jika dihitung per bulan, bunga ini setara sekitar 0,5% dari pokok pinjaman.

Jenis KUR BRI:

• KUR Mikro: Pinjaman hingga Rp100 juta, cocok untuk usaha kecil yang baru berkembang.
• KUR Kecil/Kecil Komersial: Pinjaman Rp100 juta–Rp500 juta, biasanya untuk usaha yang sudah stabil dan membutuhkan tambahan modal.
• KUR TKI: Dirancang untuk calon tenaga kerja Indonesia yang ingin bekerja ke luar negeri, termasuk biaya pelatihan, transportasi, dan dokumen resmi.

Persyaratan utama:

• Usaha aktif minimal 6 bulan.
• Pemilik usaha bukan pegawai tetap atau ASN.
• Belum pernah menerima KUR sebelumnya.
• Melampirkan dokumen legalitas usaha (SKU, SIUP, atau NIB).

Contoh simulasi:
Jika kamu meminjam Rp50 juta untuk tenor 3 tahun, bunga flat 6% membuat total bunga hanya Rp3 juta. 

Dengan sistem cicilan tetap, pembayaran per bulan menjadi mudah diprediksi tanpa ada tambahan bunga yang membengkak.

Kelebihan KUR BRI:

• Bunga rendah dan cicilan ringan, cocok untuk pemilik usaha baru.
• Proses pencairan relatif cepat jika dokumen lengkap.
• Membantu modal usaha tanpa risiko agunan bagi sebagian jenis KUR.

2. BRIGuna: Pinjaman Tanpa Agunan untuk Pegawai dan Pensiunan

BRIGuna adalah fasilitas pinjaman yang ditujukan untuk pegawai tetap, ASN, dan pensiunan, tanpa perlu jaminan aset. 

Pinjaman ini sangat cocok untuk kebutuhan pribadi, seperti renovasi rumah, pendidikan, atau biaya darurat.

Suku bunga:

• Flat per tahun: 11,75%–13,5%, tergantung profil nasabah dan tenor.
• Tenor pinjaman bisa mencapai 15 tahun, tergantung usia dan masa kerja peminjam.

Proses pengajuan dan pembayaran:

• Angsuran dipotong langsung dari gaji atau pensiun, sehingga meminimalkan risiko keterlambatan.
• Tidak memerlukan jaminan berupa rumah, kendaraan, atau aset lain.
• Proses pencairan lebih cepat karena dana langsung masuk ke rekening nasabah setelah disetujui.

Contoh simulasi:

• Pinjaman Rp100 juta, bunga 12% per tahun, tenor 5 tahun.
• Cicilan bulanan flat: sekitar Rp2,2 juta.

Syarat penting:

• Memiliki slip gaji atau bukti pensiun yang valid.
• Riwayat kredit yang baik agar pengajuan disetujui.
• Usia dan masa kerja yang memenuhi ketentuan untuk tenor maksimal.

Kelebihan BRIGuna:

• Tidak perlu agunan, sehingga aman untuk pegawai dan pensiunan.
• Proses cepat dan pembayaran otomatis dari gaji/pensiun.
• Cicilan tetap, sehingga memudahkan perencanaan keuangan jangka panjang.

3. Kupedes dan Kredit Mikro: Bunga 12–14% per Tahun

Kupedes (Kredit Usaha Pedesaan) dan produk kredit mikro lainnya merupakan alternatif pinjaman bagi nasabah yang tidak memenuhi syarat KUR atau membutuhkan dana untuk sektor non-produktif. 

Biasanya digunakan untuk kebutuhan konsumtif, modal usaha kecil, atau tambahan modal usaha yang tidak tercakup KUR.

Suku bunga:

• Kisaran 12%–14% per tahun, tergantung kebijakan cabang BRI dan jumlah pinjaman.
• Lebih tinggi dibandingkan KUR karena risiko kredit dianggap lebih besar.

Fasilitas dan persyaratan:

• Tenor fleksibel, bisa disesuaikan dengan kemampuan nasabah.
• Memerlukan agunan, misalnya BPKB kendaraan, sertifikat tanah, atau aset lain yang sesuai ketentuan bank.
• Proses pengajuan mudah dan bisa dilakukan di unit BRI terdekat, termasuk cabang di pedesaan.

Kelebihan Kupedes dan Kredit Mikro:

• Akses mudah bagi masyarakat di wilayah luar kota atau desa.
• Bisa digunakan untuk berbagai kebutuhan, baik produktif maupun konsumtif.
• Tenor dan besaran pinjaman relatif fleksibel, menyesuaikan kemampuan nasabah.

4. Kredit Pemilikan Rumah (KPR) BRI: Subsidi dan Non-Subsidi

BRI juga menyediakan fasilitas KPR bagi masyarakat yang ingin memiliki rumah, dengan dua skema utama:

a. KPR Subsidi (FLPP)

• Ditujukan untuk masyarakat berpenghasilan rendah (MBR).
• Suku bunga tetap 5% per tahun.
• Tenor panjang, hingga 20 tahun, sehingga cicilan bulanan lebih ringan.
• Sudah termasuk asuransi jiwa dan asuransi kebakaran, jadi lebih aman dari risiko tak terduga.
• Cocok untuk rumah bersubsidi dengan harga terjangkau.

b. KPR Non-Subsidi

• Untuk rumah komersial atau rumah biasa yang dibeli dengan harga pasar.
• Suku bunga promo awal biasanya 6,5%–8,5% per tahun untuk 1–3 tahun pertama (fixed), setelah itu masuk ke skema bunga mengambang (floating) yang mengikuti kondisi pasar.
• Tenor dapat disesuaikan dengan kemampuan finansial nasabah.
• Perlu diperhitungkan biaya tambahan seperti provisi, notaris, dan premi asuransi rumah.

Kelebihan KPR BRI:

• Memberikan opsi cicilan jangka panjang untuk memiliki rumah sendiri.
• KPR Subsidi menawarkan bunga rendah bagi MBR.
• KPR Non-Subsidi memberikan fleksibilitas bagi nasabah dengan kemampuan finansial lebih tinggi.

5. Kredit Kendaraan Bermotor (KKB) BRI: Bunga Mulai 4% per Tahun

KKB BRI adalah fasilitas pinjaman khusus untuk membeli kendaraan bermotor—baik mobil maupun motor—tanpa harus membayar tunai. 

Produk ini cocok bagi nasabah yang ingin memiliki kendaraan segera tapi ingin mencicil secara ringan.

Suku bunga:

• Untuk mobil baru: 4%–6% per tahun (flat), tergantung tenor, jenis kendaraan, dan promosi yang berlaku.
• Untuk motor: biasanya sedikit lebih tinggi, tergantung jenis dan harga kendaraan.

Persyaratan umum:

• DP minimum sekitar 20% dari harga kendaraan.
• Tenor maksimal sampai 5 tahun (60 bulan).
• Usia kendaraan baru biasanya tidak melebihi 1 tahun saat pembelian.
• Dokumen yang diperlukan meliputi KTP, NPWP (jika ada), slip gaji atau bukti penghasilan, serta dokumen kendaraan sebagai agunan.

Keunggulan KKB BRI:

• Bunga kompetitif dan lebih ringan dibanding kredit kendaraan di banyak lembaga keuangan lain.
• Proses pengajuan mudah, bisa dilakukan melalui cabang BRI terdekat atau melalui dealer rekanan BRI.
• Tenor fleksibel sehingga bisa disesuaikan dengan kemampuan finansial nasabah.
• Cicilan tetap setiap bulan, memudahkan perencanaan keuangan.
• DP dan tenor bisa disesuaikan untuk menurunkan beban cicilan atau total bunga.

Tips:

• Memilih tenor lebih pendek akan mengurangi total bunga yang dibayarkan, meskipun cicilan per bulan sedikit lebih tinggi.
• Bandingkan promo dan jenis kendaraan yang bekerjasama dengan BRI untuk mendapatkan bunga terbaik.

Bandingkan Tabel Bunga Pinjaman BRI

Sebagai penutup, memahami bunga pinjaman Bank BRI membantu perencanaan keuangan lebih tepat dan meminimalkan beban cicilan di masa depan.